신규로 창업을 결심한 개인사업자들에게 가장 곤란한 문제 중 하나는 필요한 자금을 어떻게 마련할 것이냐는 것입니다. 그렇다면 개인사업자를 위한 신용대출은 어떤 조건을 갖춰야 하고, 어디서 신청할 수 있을까요? 이번 포스팅에서는 개인사업자 신용대출의 대상 조건 및 추천할 만한 금융상품 BEST 5를 소개하겠습니다.
개인사업자 신용대출 조건
신용대출을 받기 위해서는 몇 가지 기본적인 조건이 있습니다. 일반적으로 개인사업자가 대출을 받기 위해 필요한 조건은 다음과 같습니다.
- 사업자등록증 보유: 필요한 대출을 받기 위해서는 반드시 사업자등록증이 있어야 합니다.
- 소득 증명: 많은 대출 상품에서는 사업에서 발생하는 소득을 증명해야 합니다.
- 신용점수: 신용대출을 받기 위해서는 개인 신용점수가 필요합니다.
신용대출을 받기 어려운 경우
회사를 그만두고 개인사업을 시작한 경우, 초기에는 소득이 없거나 적을 수밖에 없습니다. 이러한 이유로 대출을 받기 어려운 경우도 많이 있습니다. 하지만 다양한 대출 상품이 있다는 점에 주목할 필요가 있습니다. 정부의 지원 자금이나 조건을 완화한 금융상품들이 존재하므로 참고해보세요.
개인사업자 신용대출 신청 가능 금융상품 BEST 5
아래는 개인사업자가 신청할 수 있는 신용대출 상품 중 추천할 만한 TOP 5입니다.
1. 카카오뱅크 신용대출
- 대출대상: 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자, 만 19세 이상 내국인
- 대출한도: 최대 1억 원
- 대출금리: 연 3.843% ~ 8.639%
- 상환방법: 만기일시상환 및 원금균등분할상환 가능
카카오뱅크는 소득 조건 없이 신용대출을 제공합니다. 이는 신규 창업자에게 큰 도움이 됩니다.
2. P2P대출 플랫폼
- 대출대상: 사업자등록 후 1년이 경과한 개인 또는 법인사업자
- 대출한도: 최대 3억 원
- 대출금리: 연 9.9% ~ 19.9%
- 상환방법: 원금균등분할상환
P2P대출 플랫폼을 통한 대출은 상대적으로 빠른 심사가 장점으로, 대출 금리가 어느 정도 있지만 접근성이 좋습니다.
3. 다올저축은행 Fi 사업자대출
- 신청대상: 개인사업자 또는 법인사업자, 신용점수(NICE 기준) 560점 이상
- 대출한도: 100만 원 이상 ~ 최대 5.000만 원
- 대출금리: 연 15.39% ~ 19.90%
- 대출기간: 최장 120개월
신용점수 외에 복잡한 다른 조건이 필요하지 않아 신청이 간편합니다.
4. OK저축은행 사업자OK론
- 신청대상: 개인사업자 / 신용점수(NICE) 351점 이상
- 대출한도: 10만 원 ~ 5.000만 원
- 대출금리: 연 17% ~ 19.99%
- 대출기간: 12 ~ 120개월
신용등급 기준만 충족하면 자금을 융통할 수 있어 많은 사업자들이 유용하게 이용하고 있습니다.
5. 미소금융 창업자금
- 지원대상: 개인신용평점이 20%에 해당하는 자, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상자
- 대출한도: 최대 7.000만 원
- 대출금리: 연 4.5%
- 대출기간: 5년 이내
미소금융은 특히 저소득층 창업자들에게 필요한 자금을 지원하므로 주목할 만합니다.
| 대출 상품 | 대출대상 | 대출한도 | 대출금리 | 상환방법 |
|---|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 신용대출 | 영업 중 개인사업자 | 최대 1억 원 | 3.843% ~ 8.639% | 연장 가능 |
| P2P대출 플랫폼 | 1년 경과 사업자 | 최대 3억 원 | 9.9% ~ 19.9% | 원금균등분할상환 |
| 다올저축은행 Fi 사업자대출 | 신용점수 560점 이상 | 100만 원 ~ 5.000만 원 | 15.39% ~ 19.90% | 120개월 |
| OK저축은행 사업자OK론 | 신용점수 351점 이상 | 10만 원 ~ 5.000만 원 | 17% ~ 19.99% | 최대 120개월 |
| 미소금융 창업자금 | 저소득층 창업자 | 최대 7.000만 원 | 4.5% | 5년 이내 |
결론
개인사업자는 특히 자금이 필요한 상황에서 신용대출 상품을 통해 많은 도움을 받을 수 있습니다. 대출을 신청할 때는 자신의 상황에 맞는 조건을 잘 따져보고, 여러 상품을 비교해보는 것이 중요합니다. 외부 자금을 활용할 때는 경제적 능력을 고려하여 변제금액에 무리를 주지 않는 것이 핵심입니다.
선택할 수 있는 대출 상품이 다양하니 본 포스팅에서 소개한 BEST 5 금융상품을 참고하여, 필요한 자금을 성공적으로 마련하시길 바랍니다.
자주 묻는 질문 Q&A
Q1: 개인사업자가 신용대출을 받기 위해 필요한 기본 조건은 무엇인가요?
A1: 개인사업자는 사업자등록증 보유, 소득 증명, 그리고 개인 신용점수가 필요합니다.
Q2: 어떤 금융상품이 개인사업자를 위한 신용대출에 추천되나요?
A2: 추천하는 금융상품으로는 카카오뱅크 신용대출, P2P대출 플랫폼, 다올저축은행 Fi 사업자대출, OK저축은행 사업자OK론, 미소금융 창업자금 등이 있습니다.
Q3: 대출 신청 시 어떤 점을 고려해야 하나요?
A3: 대출 신청 시 자신의 상황에 맞는 조건을 잘 따져보고, 여러 상품을 비교하여 경제적 능력을 고려하여 변제금액에 무리를 주지 않는 것이 중요합니다.